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2020年需重新签订房贷利率,房贷必看

发布日期:2020-05-01 09:00:42文章来源:jiayuanwang作者:家园网浏览次数:

摘要: 重磅,2019年12月28日,中国人民银行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布公告,且自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。 为了稳妥

     重磅,2019年12月28日,中国人民银行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布公告,且自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

  为了稳妥推进LPR定价,央行采取了从新增贷款向存量贷款过渡的形式。央行有关人士称,存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。所以,将推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。转换期为2020年3月1日至2020年8月31日

  
LPR贷款市场报价率图

  可能大多数人都不知道什么是LPR利率,这里简单跟大家科普科普。LPR利率称贷款基础利率,又名贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成,简单来讲就是LPR=MLF(中期借款便利)+利息差。LPR每月更新一次,20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30公布。以上消息看不懂也没关系,更简单来说选择LPR利率,每个月房贷利率都变化,可能上升,也可能下滑。那么说完LPR利率,接下来说说这次放大招主要核心内容。


房贷利率图

  要点一 要不要选择LPR利率?

  若选择挂钩LPR,原先贷款有上下浮点的,计算与2019年12月LPR的差值(可以为负),之后在合同剩余期限内执行固定差值不变。这可能会比较难以理解,就用举例来说吧。假设本人2016年贷款买房,按照当时优惠政策,给了基础利率的85折,所以我房贷的年息是4.9%*0.85=4.17%。那么它和12月LPR利率(最新是4.8%)的差值为4.17-4.8=-0.63%,注意是负0.63%。那以后无论LPR怎么变,我要支付的房贷利率都是LPR减去0.63%,如果万一,20年后LPR跌到了0.63%,那减去0.63%不就是零了么,是不是就不用还利息了,那如果跌到0.63%以下该怎么办,银行要给我钱吗?哈哈哈哈哈。

  到了明年3月-8月,有房贷的人都会面临两种的选择,银行会来找你重新签订房贷利率。这时候想必不少人已经开始有些迷茫,如果要我会怎么选。想了一下,还是会选择与LPR利率挂钩,因为未来利率大概率整体是下调的,锁定好固定差值,比固定利率要更有利。反之,如果未来利率整体上涨,那么我的这个选择就会亏了,但个人认为这种概率低,因为以目前中国经济体量,除非是出现恶性的通货膨胀,否则不太有可能会回到高利率。总之这件事和所有的还贷一族都关系重大,上面这一段若一遍没看懂,多看几遍。


房贷图

  要点二 不选择LPR利率,保持原合同固定利率

  如果不看好未来中国经济的发展,担心恶性通货膨胀,可选择与原有房贷继续执行合同,即与固定利率挂钩(最新5年以上贷款基础利率是4.9%),也可以选择与LPR挂钩(最新是4.8%)。但请记得选择的机会只有一次,选好了,未来几十年都不能变。这一点,大家普遍都能理解,就如同字面上的意思,还是选择原先合同上的固定利率,但只有2020年唯一一次机会,未来几十年都不能再有更改,慎重选择。现正预计买房人群也不用太过于担忧烦恼,尽管个人房贷政策再如何去变化,购买精美优惠特价房对于大部分人是个不错的选择,价格实惠、贷款数目低,不用太担心房贷利率问题。

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